Crédit renouvelable Sofinco : quels sont ses avantages ?
Le crédit renouvelable Sofinco est un type de crédit destiné à financer vos projets prévus et imprévus. Vous utilisez votre capital accordé au moment où vous le souhaitez et ne remboursez que ce que vous avez utilisé (en plus des intérêts et de l’assurance emprunteur facultative⁽¹⁾). Mais quels sont les avantages du crédit renouvelable et comment souscrire ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Liberté d’utilisation, pause mensualité⁽²⁾, carte bancaire gratuite⁽³⁾ associée… Les avantages du crédit renouvelable Sofinco
Disposer d’une somme d’argent en cas d’imprévu peut s’avérer particulièrement utile. Avec le crédit renouvelable, vous gérez vos dépenses de manière autonome et utilisez votre capital accordé quand vous le souhaitez.
Une utilisation souple
Le crédit renouvelable est connu pour sa relative flexibilité en ce qui concerne son utilisation. Une fois le contrat souscrit⁽⁴⁾, vous n’avez pas à justifier de vos achats. Dès lors que votre capital est reconstitué chaque mois suite à vos remboursements, vous avez la liberté d’effectuer vos achats à n’importe quel moment et où vous voulez.
Vous pouvez également effectuer des virements de fonds directement sur votre compte bancaire⁽⁵⁾. Il faut cependant prendre en compte lors de votre demande de virement un délai de 48 heures avant de disposer des fonds.
Si vous le décidez, vous pouvez ne pas toucher à votre montant disponible. On parlera alors de crédit renouvelable non utilisé. Vous ne remboursez rien puisque vous n’avez rien dépensé. Dans ce cas de figure, il faut veiller à répondre aux sollicitations de l’organisme prêteur, notamment lorsque des documents vous sont demandés. Il s’agit de mettre à jour vos informations personnelles afin d’être en conformité avec les impératifs de solvabilité imposés par la législation en vigueur. L’objectif est de protéger les emprunteurs des risques du surendettement.
Remboursez à votre rythme
Attentif à la gestion de vos dépenses, vous prévoyez des mois plus difficiles que les autres. Vous avez la possibilité de marquer une pause⁽²⁾ pendant le remboursement. Durant cette pause, le prêteur ne prélève aucune somme d’argent sur votre compte et les échéances sont reportées au mois suivant la pause mensualité. Vous avez la possibilité de reporter votre échéance tous les 6 mois dès lors que votre contrat a plus de 3 mois. Notez néanmoins que cette opération allonge la durée de votre contrat et majore le coût total du crédit.
Une carte bancaire gratuite⁽³⁾ associée au crédit renouvelable Sofinco
Une carte bancaire adossée au crédit renouvelable peut être commandée lors de la souscription. Elle vous permet de régler vos achats à votre rythme. Vous pouvez utiliser la carte⁽³⁾ Visa Sofinco dans tous les commerces tout en profitant de garanties exclusives et gratuites⁽⁶⁾ : une garantie vol & casse, une garantie « livraison Internet » ou encore une prolongation de la garantie constructeur.
Crédit renouvelable Sofinco : les étapes de la souscription de A à Z
Vous êtes au point sur le fonctionnement du crédit renouvelable et vous souhaitez passer à l’étape suivante ? Suivez le guide.
Une simulation pour connaître les offres
Préalablement à votre demande de crédit renouvelable, vous devez effectuer une simulation en indiquant vos besoins. Vous serez ensuite amené à comparer les offres en fonction de leurs durées de remboursement et de leurs coûts totaux respectifs.
Vous avez accès au détail de chaque offre : montant emprunté, mensualités, durée du crédit, coût de l’assurance emprunteur⁽¹⁾ dont l’adhésion est facultative…
Selon la formule d’assurance emprunteur⁽¹⁾ choisie, vous serez couvert en cas de Décès (DC), Invalidité Permanente et Totale (IPT), Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et/ou Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT).
Le choix de l’offre
Désormais, vous n’avez plus qu’à sélectionner l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à vos capacités de remboursement.
Vous recevrez alors une réponse de principe immédiate⁽⁴⁾. Notez que cette réponse ne constitue pas une acceptation définitive de votre demande. Néanmoins, elle vous permet de vous positionner sur les possibilités qui s’offrent à vous.
Vous serez ensuite invité à soumettre vos justificatifs personnels (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, avis d’imposition etc.).
La signature du contrat
Votre demande est validée une fois votre signature électronique⁽⁷⁾ apposée. Pour ce faire, vous recevrez un code confidentiel par SMS sur votre portable que vous devrez saisir. Vous avez signé ?
Dès réception complète de vos pièces justificatives, vous recevrez un accord définitif⁽⁴⁾ par SMS ou email dans un délai de 5 jours maximum (hors week-end et jours fériés).
Une fois le délai légal de mise à disposition des fonds écoulé, vous pourrez utiliser le montant disponible à votre convenance⁽⁵⁾.
Si vous avez commandé la carte⁽³⁾ Visa Sofinco associée à votre crédit renouvelable, elle sera expédiée dans les meilleurs délais. Pour l’activer, rendez-vous dans votre espace personnel, par téléphone ou par mail avec un conseiller.
Mentions légales
Article à caractère informatif et publicitaire.
Le Crédit Renouvelable Sofinco est un crédit renouvelable dont le contrat est reconductible annuellement.
Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre crédit.
⁽¹⁾ L’assurance emprunteur à adhésion facultative est assurée par CACI Life DAC (garanties décès), CACI Non-Life DAC (garanties perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire totale de travail) et par FIDELIA ASSISTANCE (garantie assistance santé). Les conditions, limites et modalités de mise en œuvre des garanties figurant dans la notice d'information du contrat. CACI LIFE DAC et CACI NON LIFE DAC sont des sociétés de droit irlandais dont le siège est situé Beaux Lane House - Mercer Street Lower – Dublin 2 – Irlande, enregistrées respectivement sous les n° 306030 et 306027 au Companies Registration Office, Irlande. FIDELIA ASSISTANCE (Assistance santé) contrat n° 3654 : 27 quai Carnot 92210 Saint-Cloud Cedex, RCS Nanterre 377 768. Le coût et le contenu de l'assurance peuvent varier en fonction de votre situation personnelle. Le coût reprise dans l’exemple est calculé sur la base des garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire totale de travail assistance santé pour un emprunteur seul.
⁽²⁾ La pause mensualité est possible 2 fois par an sur 12 mois, dès lors que votre dossier a plus de 3 mois, sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit. Une échéance au minimum doit être réglée entre chaque pause. Les intérêts et l’assurance éventuelle du mois non prélevé sont intégrés à la prochaine échéance. Seule la mensualité après la pause peut être majorée, mais les suivantes seront identiques à celles avant la pause. La pause allonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.
⁽³⁾ A partir d'un montant de crédit de 1000 €, votre Crédit Renouvelable Sofinco peut être assorti d'une carte de crédit VISA Sofinco facultative, sous réserve d’acceptation par le prêteur. La carte VISA Sofinco est une carte de crédit utilisable au comptant ou à crédit sur choix exprès de votre part, en magasin ou lors d’un retrait en DAB en France, et au comptant par défaut sur Internet, à l’étranger et pour les paiements sans contact. Le comptant peut être arbitré au crédit en fin de mois. En mode sans contact, le montant maximum de paiement est de 50 €. Au-delà de ce montant, une opération de paiement avec saisie du code confidentiel doit être effectuée par le titulaire de la carte. Carte gratuite la première année et à partir de la deuxième année sous condition d'utilisation de la carte au comptant ou à crédit. A défaut, les cotisations annuelles sont les suivantes : carte VISA Sofinco 19€, carte VISA Premier Sofinco 49€.Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre carte.
⁽⁴⁾ Offre sous réserve d'acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par CA Consumer Finance prêteur dont Sofinco est une marque, SA au capital de 554 482 422 €. 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d'assurances inscrit à l'ORIAS N° 07 008 079 (www.orias.fr). Le taux applicable au crédit dépend de la tranche correspondant au montant effectivement emprunté. Ce montant est déterminé quotidiennement par l’ensemble des utilisations et des remboursements de l’Emprunteur. Le taux applicable peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de la tranche dans laquelle se situe le montant du crédit ainsi utilisé par l’Emprunteur.
⁽⁵⁾ Vous pouvez utiliser votre Crédit Renouvelable Sofinco en effectuant des virements de fonds en 48H (hors week-end et jours fériés) sur votre compte bancaire dès la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.
⁽⁶⁾ Selon les garanties souscrites aux bénéfices des porteurs de Cartes VISA et des garanties souscrites aux bénéfices des porteurs de Cartes Visa Premier par CA Consumer Finance SA par l’intermédiaire d’EDA SAS 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex 6 RCS EVRY 316 136 506, Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 008 288 (consultable sur www.orias.fr) auprès de auprès de CACI NON-VIE – Etablissement principal sis 16-18, boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, immatriculée sous le n°509 690 715 au RCS de Paris – Succursale française de : CACI Non-Life DAC, société d’assurance de droit irlandais ayant son siège social sis Beaux Lane House, Mercer Street Lower, Dublin 2, Irlande, immatriculée au Companies Registration Office sous le n° 306027.
⁽⁷⁾ La signature électronique est accessible sous réserve de renseigner un numéro de portable lors de votre demande en ligne, ce numéro étant indispensable pour signer électroniquement.